In diesem Artikel möchte ich euch einen Einblick in meine monatliche Sparquote von 77% geben und wie ich diese erreiche. Wie immer soll das keine Angeberei sein, sondern ein Austausch sein über echte Zahlen, was mich immer sehr interessiert.

Sparquote berechnen

Die Berechnung der Sparquote ist einfach und kann jedem helfen, einen Überblick über die eigenen Finanzen zu bekommen. Die Formel lautet:

Sparquote = (Einnahmen – Ausgaben) / Einnahmen x 100

Beispiel für die Berechnung:

Sparquote = (2.000€ – 1.000€) / 2.000€ x 100 = 50%

Wichtig dabei ist, dass du alle Kosten einberechnest, auch die die nicht jeden Monat in gleicher Höhe anfallen. Hierfür einfach die Jahresausgaben abschätzen und durch 12 teilen (zB. beim Urlaub).

Meine persönliche Sparquote

Hier sind meine monatlichen Ausgaben im Element:

• Miete: 375€
• Versicherung: 307€
• Urlaub: 300€
• Essen/Trinken: 150€
• Auto: 96€
• Health: 60€
• Useful, Spenden: 39€
• Kleidung: 30€

Summe Ausgaben: 1.376€

Einnahmen: 6.000€

Sparen: 4.624€ (77%)

Ich lebe in Stuttgart, bin 36 Jahre alt und ledig. Meine Ausgaben sind seit dem Studium nicht großartig angestiegen. Ich verzichte auf nichts, aber baller auch kein Geld für Dinge raus, die ich persönlich für nicht wichtig finde.

Miete und Wohnsituation

Die Miete von 375€ ist heat für eine 2-Zimmer-Wohnung zentral in Stuttgart mit 55m². Ich teile mir die Miete mit meiner Freundin, was natürlich die Kosten erheblich reduziert.

Versicherungen

Die 307€ monatlich gehen in meine personal Krankenversicherung. Nachdem ich als freiwillig gesetzlich Versicherter in der Selbstständigkeit den Höchstsatz von knapp 1.100€ monatlich zahlen musste, conflict der Wechsel notwendig. Die Differenz von knapp 800€ monatlich, die ich nun einspare, kann ich die nächsten 30 Jahre investieren und bin mir sicher, dass ich dadurch mehr Wert schaffe, als die privaten Beiträge im Alter höher werden.

Urlaubskosten

Die 300€ für Urlaub sind ein Durchschnittswert. Auch wenn ich nicht jeden Monat verreise, summieren sich die Kosten über das Jahr hinweg. Ich teile die Gesamtkosten durch 12, um einen realistischen Monatswert zu erhalten.

Essen und Trinken

Mit 150€ monatlich für Essen und Trinken komme ich intestine aus. Ich koche viel zu Hause, das spart nicht nur Geld, sondern ist auch oft gesünder. Ich magazine aber auch Restaurantbesuche und guten Kaffee, nur eben bewusster als früher.

Autokosten

Mein Auto, ein Seat Leon, den ich seit 12 Jahren fahre, kostet mich 96€ monatlich. Diese Summe beinhaltet Reparaturkosten, Versicherung und Benzin. Ein älteres Auto zu fahren, das intestine gewartet wird, kann viel Geld sparen.

Health

60€ monatlich für Health sind eine Investition in meine Gesundheit. Ich könnte mir das natürlich sparen, aber genieße aktuell auch die Sauna nach dem Coaching und daher für mich eine gute Ausgabe.

Useful und Spenden

Meine Handykosten belaufen sich auf 10€ professional Monat. Der Relaxation der 39€ geht als Spende an eine Schule in Argentinien, wo ich zwischen meinem Bachelor und Grasp zwei Monate geholfen habe. Austritt aus der Kirche und spezifisch in einzelne Projekte zu spenden, macht für mich Sinn.

Kleidung

Für Kleidung gebe ich nur 30€ monatlich aus. Ich kaufe selten, dafür in guter Qualität und trage die Sachen lange.

Mein Einkommen und Sparrate

Durch mein hohes Einkommen in der Selbstständigkeit, das im Durchschnitt die letzten Monate bei 6.000€ netto im Monat liegt, kann ich eine hohe Sparquote erreichen. Natürlich gibt es Schwankungen, aber im Mittel komme ich auf diese Summe.

Mit rund 4.600€ monatlich kann ich somit in meinen Vermögensschneeball investieren. Aktuell baue ich damit ein Dividendendepot auf, bespare ETFs und kaufe Bitcoin.

Tipp: Das Dividendendepot baue ich bei Freedom24 auf. Hier kannst du aktuell nicht nur ein kostenloses Depot eröffnen, hohe Tagesgeldzinsen erhalten, sondern bekommst aktuell auch noch Gratisaktien für die erste Einzahlung geschenkt.

Warum die Sparquote so wichtig ist

Die Sparquote ist ein entscheidender Faktor für den langfristigen Vermögensaufbau und die finanzielle Sicherheit. Eine hohe Sparquote ermöglicht es, finanzielle Rücklagen zu bilden und in gewinnbringende Anlagen zu investieren, was wiederum das Vermögen über die Zeit wachsen lässt.

Ein bewusster Umgang mit den Ausgaben und eine gezielte Allokation der Mittel können dazu führen, dass man trotz steigender Einnahmen die Lebenshaltungskosten stabil hält und somit mehr Geld für Investitionen zur Verfügung hat (Stichwort Life-style Inflation).

Dies reduziert die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit erheblich. Egal wie viel wir verdienen, entscheidend ist immer, wie viel übrig bleibt. Können wir unser zufriedenes Leben mit weniger Geld bestreiten, brauchen wir auch weniger Gesamtvermögen für finanzielle Unabhängigkeit.

Tipps zur Erhöhung der Sparquote

Was mir geholfen hat, meine Sparquote über die Zeit zu erhöhen.

1. Budgetplanung: Eine detaillierte Budgetplanung hilft, unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu reduzieren. Ich brauchte erst einmal einen Überblick über alles.
2. Kosten bewusst senken: Überlegt euch, welche Ausgaben wirklich notwendig sind und wo ihr einsparen könnt (in Bezug auf: Was trägt nicht wirklich zu Lebensqualität bei?)
3. Automatisiertes Sparen: Stellt sicher, dass ein Teil eures Einkommens automatisch auf ein Sparkonto überwiesen wird bzw. Dauerauftrag ins Aktiendepot.
4. Nebeneinkommen: Bevor ich meinen Ingenieursjob gekündigt habe, hatte ich bereits einen Weblog gestartet und On-line Geld verdient. Heute ist das die Haupteinnahmequelle. Wenn du lernen willst, wie du ebenfalls mit einer Web site ein Nebeneinkommen aufbauen kannst (über ein Thema, das dir Freude bereitet), schau dir die Teilnehmerprojekte vom Web site Enterprise Bootcamp an.

Fazit

Es gibt auch Monate, die ungeplant und anders laufen, aber im Groben sind das meine Zahlen seit einigen Jahren. Wichtig ist, dass wir uns heute bereits wohl fühlen mit unseren Ausgaben in den einzelnen Kategorien. Kein Verzicht, keine Einschränkung, aber auch nichts Unnützes (aus subjektiver Sicht).

Deine Meinung ist gefragt!

Wie sieht es bei dir aus? Hast du auch einen Überblick über deine Ein- und Ausgaben? Teile deine Erfahrungen und Tipps gerne in den Kommentaren!

Wirtschaftsingenieur (Grasp) und Finanzexperte im Bereich Aktien, Kryptowährungen, On-line-Enterprise seit 2012.
Über 18.000 Abonnenten auf Youtube, Bestsellerautor Buch „Rente mit 40“ und mehr als 30.000 Lesern professional Monat.