Zuerst die Frage: Wie funktioniert das mit Aktien? Außerdem, wie kann ich ein Aktien-Depot eröffnen? Schließlich zögern wir zu lange:„Keine Ahnung wie das geht“, „Ist sicher kompliziert und dauert lange“ , „… wie soll ich überhaupt Geld sparen?“. Deshalb habe ich nachfolgend eine Schritt-für-Schritt Anleitung mit Screenshots erstellt, wie du ein Depot eröffnen kannst. Wenn du zuvor noch den für dich passenden Dealer wählen willst, mache den Depot Vergleich.

Zuerst erfährst du, was notwendig ist, um ein kostenloses Aktienkonto zu eröffnen. Dementsprechend stellen wir es am konkreten Beispiel eines Depots bei Smartbroker+ dar. Oft hilft es, den Prozess anhand von Screenshots zu sehen um zu erkennen, dass es kein Hexenwerk ist.

Je früher der Vermögensaufbau gestartet wird, desto mehr profitiert deine „goldene Gans“. Zumindest die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach Durcharbeitung des Artikels nicht mehr 🙂 Viel Spaß!

Hier findest du im Depot Vergleich eine Übersicht der Dealer mit den aktuell besten Konditionen.

„Lieber fehlerhaft beginnen, als perfekt zögern.“ – Hans Peter Frei

Was ist ein Depot?

Zuerst bedeutet ein Depot wörtlich „Lager“. Außerdem bezeichnet es den Ort, an dem wir Aktien, Anleihen oder ETFs aufbewahren können. Jedoch wird ein Aktiendepot nicht für unsere normalen Zahlungen verwendet.

Kaufen wir Anleger Aktien oder ETFs, bucht die Financial institution die Wertpapiere in unser Depot ein. Verkaufen wir unsere Aktien, werden diese aus unserem Depot wieder ausgebucht.

In unserem Depot sehen wir durch Transaktionsbelege stets, zu welchem Kurs wir unsere Wertpapiere gekauft oder verkauft haben. Auch geht hervor, welche Kosten bei der Transaktion angefallen sind.

Was heißt Depot eröffnen?

Das Eröffnen eines Aktiendepots ist die Voraussetzung, dass wir am Aktienmarkt tätig werden können. Indem wir bei einer Financial institution ein Depot eröffnen, können wir Geld in Aktien investieren.

Durch die Digitalisierung geht dies heute viel einfacher als früher. Wir können meist on-line auf unser Aktiendepot zugreifen und Käufe und Verkäufe in Sekundenschnelle tätigen. Woher kommt das Geld, mit dem wir Aktien kaufen können? Hierfür benötigen wir ein Verrechnungskonto.

Was ist ein Verrechnungskonto?

Neben dem Depot, wird bei der Depoteröffnung eines Brokers meist auch ein kostenloses Verrechnungskonto bei der Financial institution eröffnet . Auf das Verrechnungskonto überweist du das Geld, das du investieren möchtest.

Mit dem Guthaben auf deinem Verrechnungskonto kannst du Aktien kaufen, die dann in deinem Aktiendepot aufbewahrt werden. Die Erlöse aus Verkäufen oder Erträge in Type von Dividenden deiner Aktien werden ebenfalls deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Ab welchem Alter darf man ein Depot eröffnen?

Ein Depot kann mit Erreichen der Volljährigkeit im Alter von 18 Jahren eröffnet werden. Ich selbst habe meine ersten Aktien allerdings mit 15 gekauft. Wie ging das?

Es gibt bei vielen Anbietern die Möglichkeit, ein Depot für Minderjährige zu eröffnen. Bis zum Erreichen der Volljährigkeit haben allerdings die Eltern die Verfügungsgewalt über das Depot.

Der Sparerfreibetrag von derzeit 1000€ steht auch Minderjährigen in voller Höhe zur Verfügung. Sobald Kinder und Jugendlichen die Volljährigkeit erreicht haben, können sie vollständig über das Depot verfügen.

Wie eröffnen Eltern ein Depot für das Form?

Kinder und Jugendliche vor Vollendung des 18. Lebensjahrs können die Depoteröffnung nicht selbst durchführen. Ich selbst habe mein Depot mit 15 Jahren eröffnet.

Hierzu wird im Depoteröffnungsantrag der Identify des minderjährigen Depotinhabers und der Eltern angegeben.

Wie finde ich das passende Depot?

Bevor das Depot eröffnet werden kann, stellt sich die Frage nach dem Banktyp: On-line Dealer oder Depot bei einer Filialbank?

Onlinebroker oder Filialbank?

Ein Depot kannst du entweder bei einer Filialbank oder bei einem Onlinebroker eröffnen. Vorteil der Filialbank ist die Möglichkeit der persönlichen Kundenberatung vor Ort. Wer sich mit den Grundlagen des Investierens beschäftigt hat, kennt das Downside: Es gibt einen Interessenskonflikt. Bankberater wollen in erster Linie die Produkte empfehlen, mit denen sie ihre Provisionen verdienen. Dies ist oft mit hohen Gebühren für dich verbunden, um die Filialkosten zu decken.

Depots bei Onlinebrokern wie der Smartbroker+ sind in der Regel deutlich günstiger. Für mich stellt sich die Frage daher nicht mehr: Ich wähle nur die Onlinebank. Meine Anlageentscheidungen treffe ich selbst auf Foundation der Grundlagen, wie ich investiere. Wenn ich Assist benötige, telefoniere ich oder kommuniziere per E-Mail.

Vergleich Aktiendepot verschiedener Anbieter

Eines meiner Depots battle unter anderem bei der OnvistaBank. Aufgrund der Betriebseinstellung 2025 musste ich mich nach einer Onvista Different umsehen.

So bin ich bei Smartbroker+ gelandet. Hier kostet beispielsweise eine Order 0€ für ein Ordervolumen >500€ bei Gettex, darunter 1€ und ausländische Dividenden sind gebührenfrei. Genaueres zu den Konditionen und einen Take a look at findest du hier.

Ein Depoübertrag zu einem anderen Anbieter ist ebenfalls unkompliziert möglich und ging innerhalb weniger Tage über die Bühne.

Hier findest du im Depot Vergleich eine umfangreiche Übersicht weiterer Dealer inklusive ihrer Konditionen.

Wie eine Depoteröffnung konkret abläuft, welche Informationen du benötigst und dass es in wenigen Minuten vonstatten geht, zeige ich dir  nachfolgend im Element.

Gibt es eine Prämie bei der Eröffnung?

Ja, manche Depotanbieter geben dir eine Prämie für die Eröffnung. Entweder in Type eines Tradingguthabens (Erlass der Gebühren für den Kauf bzw. Verkauf der Aktien) oder als Bargeldprämie. Eimalige Prämien sollten aber nie der Grund für eine Depoteröffnung sein, sondern langfristig günstige Konditionen und nützliche Funktionen.

Wie eröffne ich ein Depot? Schritt-für-Schritt Anleitung

Nachfolgend habe ich die Schritte der Depot-Eröffnung am Beispiel meines onvista Depots dokumentiert. Innerhalb weniger Minuten ist es erledigt.

1. Schritt: Klicke auf die Depoteröffnungsseite Smartbroker+* und auf den Button „Depot eröffnen“. Es öffnet sich die Depotanmeldung. Geplante Zeit ca. 5min😉.

2. Schritt: Eintragung der persönlichen Angaben wie Identify, Adresse and many others. Sofern du dein Depot allein beantragen möchtest, wählst du Einzeldepot. Zusammen mit dem Ehepartner beispielsweise wäre auch ein Gemeinschaftsdepot möglich.

3. Identifikation: Die Verfikation deiner Identität erfolgt im Identverfahren mittels PostIdent, Video-Ident oder wie ich es in diesem Falle erfolgreich ausprobiert habe E-Ident mittels elektronischem Ausweis:

4. Schritt: Informationen zum Referenzkonto eintragen. Das Referenzkonto ist dein bestehendes Girokonto bei deiner Financial institution (kostenfreies Girokonto: DKB Money*). Werden beispielsweise Dividenden ausgezahlt, landen sie auf deinem Verrechnungskonto. Möchtest du dieses angesammelte Geld nicht erneut investieren oder verkaufst Aktien, kannst du dir das Geld vom Verrechnungskonto auszahlen lassen. Diese Auszahlung erfolgt immer auf dein Referenzkonto. Das ist eine weitere Sicherheitshürde, die dein Depot im Falle eine Kompromitierung schützen kann.

5. Schritt: Nach Erfolgreicher Verifilation ist dein Depot eröffnet und quick fertig. Aus regulatorischen Gründen müssen noch ein paar Basisfragen zum Wertpapierhandel beantwortet werden, um sicher zu stellen das du den Unterschied zwischen einer Aktie und einem Stein kennst. Hier ein paar Beispiele:

Wie lange dauert die Depot-Eröffnung?

Wenn du On-line Identifikation wie Video-Ident oder E-Ident wählst, geht die Depoteröffnung tatsächlich nur ca. 5-10min. Das battle’s!

Wie du mit Smartbroker+ Aktien und ETFs kaufst und welche sinnvollen Funktionen die Plattform hat findest hier: Smartbroker+ Erfahrungen: Wie intestine ist der Dealer? [2024]

Die Ausrede, dass die Depoteröffnung zu kompliziert sei, hast du nach heute nicht mehr.

Wie wechsle ich meinen Depot-Anbieter?

Hattest du zuvor dein Aktiendepot bei einer anderen Financial institution und möchtest dieses nun übertragen, kannst du den Antrag für den Depotübertrag gleich im Anschluss beauftragen.

Im Anschluss werden deine Aktien vom alten in das neue Depot gebucht, das aknn aber auch mehrere Werktage bis zu wenigen Wochen dauern. Oft ist es sinnvoll, regelmäßig die Konditionen zu prüfen, da sie sich ändern. Ein Depotübertrag ist kein großer Aufwand, habe ich festgestellt.

Wie sicher mein Geld bei einem On-line-Dealer?

Was passiert, wenn unser Depotanbieter pleite geht? Hierzu müssen wir verstehen, dass unsere Aktien und ETF-Anteile genaugenommen gar nicht in unserem Depot liegen. Sie werden zentral verwahrt.

In Deutschland ist das Unternehmen Clearstream, eine Tochter der Deutschen Börse AG, mit dieser Aufgabe betraut. Im Falle der Pleite eines On-line-Brokers sind deine Aktien daher nicht verloren, sondern die Aufbewahrungsstelle schreibt lediglich in diesem Fall den Aufbewahrungsort der Aktien ihrer Kunden um.

Wie funktioniert es mit der Steuer und Freistellungsaufträgen beim Depot?

Auf Kapitalerträge fällt in Deutschland die Kapitalertragssteuer + Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer an. Wie bei deinem normalen Bankkonto, kannst du auch bei deinem Aktienbroker einen Freistellungsauftrag stellen. Bis zur Erreichung des eingestellten Freistellungsauftrages (kann meist on-line gemacht werden), wird von der Financial institution keine Abgeltungssteuer einbehalten.

Am Jahresende erhältst du eine Steuerbescheinigung, deren Inhalt du wie bei Zinsen in deine Anlage KAP einträgst. Als praktische Unterstützung für die jährliche Steuererklärung kannst du zum Beispiel smartsteuer* nutzen.

Welche Alternativen zum Aktiendepot gibt es?

Aktien stellen eine mögliche Artwork der Geldanlage dar. Bei mir selbst machen Aktien-ETFs und Einzelaktien den Großteil meiner Investitionen aus. Um dein Vermögen breiter aufzustellen, lohnt sich eine Aufteilung auf weitere Anlageklassen. Dies können entweder Immobilien als Kapitalanlage sein, Rohstoffe wie Gold, oder P2P-Kredite.

Was sind deine Erfahrungen mit einer Depot-Eröffnung?

Bei welchem Anbieter hast du dein Depot? Wie hat der Eröffnungsprozess funktioniert? Schreibe mir gerne deine Erfahrungen an information@geldschnurrbart.de oder hinterlasse einen Kommentar. Wir freuen uns auf den Austausch!

Häufige Fragen zu „Depot eröffnen“

Zum Weiterlesen:

Dr. Alexander Merz ist Zahnarzt, Privatanleger und Zahlenliebhaber. Seine Interessenschwerpunkte sind Aktienanlagen (6-Stelliges Depot) und Optionshandel (5-Stelliges Depot). Als Optimierungsenthusiast testet Alex neue Investments, Finanzplattformen und baut On-line-Projekte auf.