Sämtliche “Produkt und Kunde”-Information aus März und April 2026

In unserem „Produkt und Kunde“-Ticker beschreiben wir, was sich bei Banken und Fintechs an der Schnittstelle zum Kunden so alles tut. 

Hier unser Ticker für März und April 2026:

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Exklusiv: Mit rund 1.000 (!) Leuten – Commerce Republic startet echten Kundenservice

Es wirkt geradezu paradox. Auf der einen Seite ist Commerce Republic das erfolgreichste deutsche Fintech, hat in wenigen Jahren mehr als 10 Millionen Kunden gewonnen (die mit dem Angebot größtenteils zufrieden sein dürften, ansonsten wäre der gigantische Zulauf ja kaum zu erklären). Doch auf der anderen Seite – werden die einschlägigen Foren seit jeher mit negativen Nutzerkommentaren geradezu überflutet. Gängiger Tenor: „Einen Kundendienst gibt es de facto bei TR nicht, weder per Submit, per E-Mail noch per Telefon. Anfragen jedweder Artwork werden komplett ignoriert.“ Richtig daran ist, dass der Kundenservice bis dato lediglich aus einer Chat-Funktion besteht, deren Antworten teils von künstlicher Intelligenz generiert werden. Und richtig ist ebenfalls, dass eine signifikante Zahl von Kunden mit diesen Antworten offenkundig wenig anzufangen weiß. Und so vollzieht Commerce Republic nun, zwei Jahre, nachdem der eigene Kundendienst geschlossen und das Servicethema zunächst outgesourct wurde, eine spektakuläre Trendwende. Wie Finanz-Szene vorab erfahren hat, wurden in Berlin die letzten Monate dazu genutzt, nonetheless und leise doch wieder einen eigenen Kundenservice aufzubauen. Wobei sich Commerce Republic dem allgemeinen Branchentrend erstaunlicherweise widersetzt. Denn während andernorts Sprachcomputer und KI-Chatbots in den Kundenservice einziehen, verspricht Commerce Republic allen Ernstes „100% menschlichen Kontakt“, natürlich nicht mehr nur per Chat, sondern auch through Telefon, und das rund um die Uhr. In Kürze soll es losgehen, rund 1.000 (!) Leuten stehen in den Startlöchern. Hier alle Particulars – und warum es vielleicht gar kein Widerspruch ist, dass ausgerechnet ein digitaler Participant so entschieden auf menschlichen Help setzt: FS Premium

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Wussten sie schon?

…, dass die European Funds Initiative – mal wieder, möchte man mit ganz, ganz zarter Ironie hinzufügen – einen „Proof of Idea“ erbracht hat? Diesmal ging es um einen gemeinsamen Take a look at mit zwei südeuropäischen Zahlungssystemen (Bancomat aus Italien und SIBS-MB WAY aus Portugal), bei dem festgestellt wurde,  dass die jeweiligen mobilen Bezahllösungen grenzüberschreitend im stationären Handel funktionieren, Stichwort „Interoperabilität“. Fehlen jetzt additionally nur noch die Kunden, die es nutzen.

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Preiskampf im KMU-Banking – selbst Qonto rückt von ambitioniertem Pricing ab

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Companion-Weblog

Die AMLA legt los – neue Behörde unterzieht Banken einem Daten-Stresstest: Die neue Anti-Geldwäsche-Behörde hat ihre erste große Abfrage bei europäischen Banken gestartet. Bis Ende April müssen die Institute umfangreiche Datensätze liefern, auf deren Foundation dann entschieden wird, welche Häuser ab 2028 direkt von der AMLA beaufsichtigt werden. Gleichzeitig verschärfen neue AML-Vorgaben die KYC-Anforderungen drastisch: kürzere Aktualisierungszyklen, mehr Prüfpflichten, ein erweiterter Kreis politisch exponierter Personen. Für Banken ist die aktuelle Übung additionally auch ein Take a look at des eigenen Datenmanagements – und ein Vorgeschmack auf das, was künftig regelmäßig passiert. Hier entlang: Finanz-Szene (frei zugänglich)

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Exklusiv: Angriff aufs Video-Ident – neue EU-Regeln verunsichern Banken und Fintechs

Zwei Jahre nach der letzten großen Debatte ums Video-Ident (siehe unseren damaligen Deep Dive) gerät das hierzulande beliebteste KYC-Verfahren erneut unter regulatorischen Druck. Dazu muss man wissen: Dass die meisten deutschen Banken beim Onboarding ihrer Kunden bevorzugt aufs Video-Ident setzen, liegt nicht zuletzt an dessen regulatorisch präferierter Stellung. So handelt es sich bei der Identifikation per Video (anders als etwa beim Foto-Ident) um eine vom GwG vollständig akzeptierte KYC-Methode, die rechtlich quasi auf einer Ebene mit der persönlichen Identifikation in der Filiale oder dem Submit-Ident-Verfahren steht. Indes: Genau das könnte sich bald ändern – darauf stellen sich Banken und Fintechs, mit denen Finanz-Szene gesprochen hat, gleichermaßen ein. Hintergrund ist die für 2027 geplante neue EU-Anti-Geldwäsche-Verordnung – bzw. die sie flankierenden, aktuell zur Konsultation stehenden „Regulatory Technical Requirements“. Diese RTS sehen grob gesagt vor, dass „Non-Face-to-Face“-Verfahren wie das Video-Ident künftig durch ergänzende Verfahren angereichert werden sollen, um ihre rechtliche Stellung nicht zu verlieren. Oder, so interpretiert es mancher Jurist, das Video-Ident könnte gar zum „Fallback“-Verfahren werden – damit sei es dann „de facto tot“, wird nun im Markt geraunt. Andere Gesprächspartner sehen die Dinge nicht ganz so dramatisch – räumen allerdings ein, dass zumindest dem bislang praktizierten „einfachen“ Video-Ident das Aus droht. Wie sähe nun eine angereicherte Variante konkret aus? Welche alternativen Verfahren könnten an Bedeutung gewinnen? Und was heißt das alles für Banken und Fintechs, wer profitiert, wer verliert? Unser Deep Dive: FS Premium

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Kurz getickert

• Exklusiv: Nach Hauck Aufhäuser Lampe hat mit Berenberg eine weitere klassische Privatbank eine Micar-Lizenz der Bafin – additionally eine Zulassung, um europaweit regulierte Krypto-Dienstleistungen anbieten zu können. Was genau die Hanseaten mit der Lizenz vorhaben, wollte eine Sprecherin auf Nachfrage nicht spezifizieren.
• Der jahrelange Rechtsstreit um die Speicherdauer von Negativmerkmalen bei der Schufa und anderen Auskunfteien ist beendet. Nachdem eine bislang anhängige Klage vor dem OLG Köln zurückgezogen wurde (dorthin hatte der BGH den Fall zuletzt zurückverwiesen), gilt nun das erstinstanzliche Urteil des Landgerichts Bonn aus 2024. Dieses besagte, dass die Schufa unfavorable Merkmale wie eine nicht beglichene Kreditrate bis zu drei Jahre speichern darf – selbst wenn der Vorfall zwischenzeitlich geheilt wurde (additionally der Kredit abbezahlt wurde).
• Nicht nur die ING Diba, auch die DKB hat eine Zinskampagne gestartet – allerdings mit eher herkömmlichem Setup. Für neue Einlagen (auch für neue Einlagen von bestehenden Kunden) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gibt es vier Monate lang 2,75%.

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Diese 51 Participant (darunter 20 klassische Banken) verfügen über eine Micar-Lizenz

Intestine ein Jahr ist es her, dass die Börse Stuttgart (bzw. deren Custody-Tochter) als erster deutscher Anbieter eine Micar-Lizenz erhielt – additionally die regulatorische Erlaubnis, bestimmte Krypto-Dienste wie Emission, Verwahrung oder Handel anzubieten. Inzwischen, additionally intestine zwölf Monate später, hat die Bafin alles in allem schon 51 Micar-Lizenzen ausgestellt, davon 20 an klassische Banken. Dabei bildeten große Participant wie die Commerzbank oder Spezialisten wie die Baader Financial institution lediglich die Vorhut. Inzwischen ist das Phänomen derart verbreitet, dass sich unter den Inhabern einer Micar-Lizenz auch etliche Volks- und Raiffeisenbanken, Nischenplayer wie der Düsseldorfer Wertpapierhändler Sino und selbst einige stinknormale Vermögensverwalter befinden. Sinnbildlich: Während anfangs noch großes Bohei gemacht wurde, wenn irgendwer eine Micar-Lizenz erhielt, wird inzwischen nicht mal mehr eine Pressemitteilung verschickt. Scalable Capital zum Beispiel hat seit einigen Wochen eine Zulassung, ohne dass darüber irgendwas zu lesen struggle, bei der MLP Banking AG ist es genauso. Micar, mit anderen Worten, ist jetzt Commodity. Hier der Überblick über alle hiesigen Lizenz-Inhaber: FS Premium

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Zwei Jahre nach dem Exit – deutsche Santander strebt zurück ins Baufi-Geschäft

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Exklusiv: „Persönlicher Zins“– ING Diba startet „Focused-Kampagnen“ beim Tagesgeld

Die erste Mail kam Mitte März, die zweite eine Woche später. Aber offenbar handelte es sich nicht um ein allgemeines Mailing. Sondern um ein – neudeutsch – zielgruppenspezifisches. Wobei es sich in dem Zusammenhang lohnt, noch mal an den Podcast zu erinnern, den wir im September mit ING-Deutschland-Chef Lars Stoy gemacht haben. Nicht weniger als 19-mal (!) fiel in der damaligen Folge das Wort „Zielgruppe“. Man müsse besser werden im „Zielgruppen-Administration“, sagte Stoy beispielsweise. Und: Man müsse „Dienstleistungen anbieten, die vielleicht nicht für jedermann passen, aber für bestimmte Zielgruppen mit bestimmtem Vermögenshintergrund dann eben doch treffend sind“. Und: Man müsse „Ansprechweisen produzieren, die die Financial institution noch relevanter in [bestimmten] Zielgruppen machen“. Damals klang das alles noch etwas abstrakt. Doch nun – gibt es erstmals einen Vorgeschmack, was Stoy damals gemeint hat. Hier entlang: FS Premium

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Kurz getickert

• Eine der größten genossenschaftlichen Primärbanken hierzulande, nämlich die Dortmunder Volksbank, nimmt per Ende Juni sämtliche SB-Automaten außer Betrieb. Gegenüber den „Westfälischen Nachrichten“ (Paywall) begründete eine Sprecherin die Maßnahme zum einen mit einem kostspieligen IT-Replace, das ansonsten zur Jahresmitte angestanden hätte. Sie räumte zum anderen allerdings auch ein, dass man die Geräte „in zwei, drei Jahren“ ohnehin abgeschafft hätte, weil sie kaum noch genützt würden.
• Der Bezahlterminal-Spezialist SumUp forciert seine Positionierung im digitalen KMU-Banking – und bietet seinen Händlern nun ein auf Geldmarktfonds basierendes Treasury-Produkt an.
• Exklusiv: Der neue Schufa-Rating (welche Banken zum Begin dabei sind, hatten wir ja letzte Woche schon vermeldet) scheint beim Endverbraucher auf immenses Interesse zu stoßen. Seit der Einführung der grundlegend veränderten Bonitätsnote am Dienstag haben sich quick 300.000 Nutzer neu bei der Schufa registriert, die Tochter Bonify verzeichnet knapp 100.000 neue Registrierungen. Dazu passend standen die Apps von Schufa und Bonify zum Begin auf Platz 1 und 2 der Obtain-Statistik im Apple Rating Retailer.

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Der nächste Immo-Fonds schließt – für unsere Banken aber (noch) kein Grund zur Panik

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Schlappe für Finanzindustrie – fünf Takes zur Einigung beim Altersvorsorge-Depot

Die Große Koalition aus CDU/CSU und SPD hat sich auf die wesentlichen Eckpunkte beim Altersvorsorge-Depot (a.ok.a. „Riester-Reform“) geeinigt – und kurz vor der für Freitag geplanten Abstimmung im Bundestag noch einige fundamentale Änderungen gegenüber dem Entwurf aus dem Dezember vorgenommen. Während Verbraucherschützer frohlocken, zürnen Asset Supervisor und Versicherer. Und was heißt das alles für Banken und Fintechs? Ein paar flotte Einschätzungen zur (plötzlich ziemlich veränderten) Lage: FS Premium

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Kurz getickert

• Die Umweltbank will sich die Kunden der ebenfalls auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Triodos Financial institution angeln (die ihr Deutschland-Geschäft bekanntlich einstellt). Wenn wir es richtig verstehen, sieht der Deal so aus, dass die Niederländer ihren hiesigen Kunden den Wechsel zum Nürnberger Wettbewerber nahelegen und dafür dann Vermittlungsprovisionen kassieren.
• Die Sparkassen wollen „S-Neo“, additionally die für den Sommer geplante neue Buying and selling-App, nun doch auch für Nicht-Sparkassen-Kunden zugänglich machen – zwar nicht gleich zum Begin, aber „perspektivisch“, wie DSGV-Vorstand Joachim Schmalzl erklärte (vermutlich ist das keine ganze schlechte Idee, angesichts der Absatz-Crash-Information von weiter oben).
• Knapp zwei Monate nach dem Launch des „Youngsters Konto“ verzeichnet die Neobank N26 rund 7.000 Aktivierungen.
• Der Berliner Einlagen-Dealer Raisin vermeldet seinen Marktstart in Italien (wobei er dort unserer Erinnerung nach mittels einer Kooperation mit der Banca Sella vor ein paar Jahren schon mal angetreten struggle).

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Bei den Sparkassen ist der klassische Wertpapier-Absatz komplett gecrasht

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Exklusiv: Scalable geht mit Tagesgeld-Konto nächsten Schritt gen Banking

Das Münchner Funding-Fintech Scalable Capital kommt erstmals mit einem klassischen Bankprodukt an den Markt. Laut Informationen von Finanz-Szene wird der Neobroker zeitnah ein eigenes Tagesgeldkonto launchen, nicht nur in Deutschland, sondern auch in weiteren europäischen Ländern. Der Zinssatz liegt zum Begin bei 2,5% (für Neu- wie Bestandskunden gleichermaßen und bei unbegrenzter Einlagenhöhe) – eine ziemliche Kampfansage! Dazu muss man wissen, dass Scalable seinen Brokerage-Kunden für deren Liquidität auch jetzt schon eine Verzinsung in Höhe des EZB-Einlagenzinses (additionally 2,0%) zahlt. Rein inhaltlich stellt das eigene Tagesgeldkonto additionally eine begrenzte Weiterentwicklung der Produktpalette dar. Gleichwohl geben die Münchner sechs Monate nach dem Erhalt der Bafin-Lizenz erstmals konkret zu erkennen, sich stärker gen Bankgeschäft zu orientieren. Dabei behält sich Scalable vor, die Einlagen auf die eigene Bilanz zu nehmen oder sie mittels Treuhand-Sammelkonten an eine der Partnerbanken (Deutsche Financial institution, HSBC, J.P. Morgan) bzw. an einen Geldmarktfonds weiterzureichen.

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Weblog

• Welche Banken bereits den neuen (stark reduzierten) Schufa-Rating nutzen: FS Premium
• Wie viele Volksbank-Kunden bereits die neue Girocard-Lösung fürs iPhone (unter Umgehen von Apple Pay …) nutzen: FS Premium
• Die Genossen haben neben einer neuen Buying and selling-App ein weiteres weitreichendes Angebots-Replace: FS Premium

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Sämtliche „Produkt und Kunde“-Information aus Februar 2026